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银行理财产品的种类有哪些

发表于:2017-03-02 09:59:22作者:Admin来源于:养羊啦

银行是我们投资理财的一个重要渠道,很多人都会通过购买银行投资理财产品来达到理财目的。但是,面对市场上的众多银行投资理财产品,很多投资者都不知道如何选择,对这些理财产品也了解不多,这大大减少了很多理财新人的理财兴趣。今天,我们一起来看看银行理财产品的种类有哪些,希望帮助到正在理财的您。

理财专家介绍,银行理财产品的种类有很多种,以不同的形式划分,其分类也不同。如下所述:

一、以产品的收益类型来划分

一般说明书中会以产品的收益类型来划分,可划分为保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益三类。

1、保本固定收益型银行投资理财产品

保本固定收益类银行投资理财产品风险较低,产品到期后,投资者拿到本金和预期收益,此类产品的收益率会比同期限同投资方向投资额的理财产品低。

2、保本浮动收益型银行投资理财产品

保本浮动收益类银行投资理财产品是指商业银行根据约定条件向客户保证本金支付,依据实际投资收益情况确定客户实际收益,本金以外的投资风险由投资者承担的理财产品。

此类产品将固定收益证券的特征与衍生交易的特征有机结合,是我们常说的“结构型理财产品”。这类产品在保证本金的基础上争取更高的浮动收益,投资者在存款的基础上,向银行出售了普通期权、互换期权或奇异期权,因此得到普通存款和期权收益的总收益。衍生部分品种繁多,所挂钩的标的物五花八门,比如利率、汇率、股票波动率、基金指数、商品期货价格、甚至天气等。

目前市场上还出现一些保证最低收益率的产品,即产品到期后,最差情况下投资者可以获得最低收益率。一般情况下,最低收益率为活期储蓄利率,目前的情况为0.36%。

3、非保本浮动收益型银行投资理财产品

非保本浮动收益类银行投资理财产品风险比较高,产品到期后本金以及收益部分都不保证,投资者可能要承受本金或者收益亏损的风险。目前市场上出现了部分保本的理财产品,比如90%保本,这类产品到期后最差的表现为投资者只能获得初始投资额90%的本金。

二、以风险属性来划分

从风险属性来看,银行理财产品大致可分为现金管理类、债券类、信托类固定收益、资本市场类、代客境外理财类、结构性产品等六大类银行投资理财产品。 

1、现金管理类理财产品。

投资方向多为货币、债券和银行间市场及票据等低风险领域,投资期限多以“天”计,能做到每个工作日开放申购赎回,赎回时资金按时到账,方便程度堪比活期存款。 

2、债券类理财产品。

主要投资于国债、金融债、中央银行票据、高信用等级企业债、短期融资券等期限结构固定,投资风险较低的产品。 

3、信托类固定收益理财产品。

指银行作为信托计划的委托人,发行理财产品募集客户资金,然后将资金投资于信托投资公司设立的信托计划,信托公司作为受托人按照委托人的要求负责信托的管理和运作,银行信托计划到期后,由信托投资公司按照信托计划的约定向银行支付本金和收益,银行再向购买理财产品的客户支付本金和收益的产品。 

4、资本市场类理财产品。

投向主要是沪、深股市上交易的品种,或与沪、深股市交易品种性质类似的投资工具,包括上市公司股票、开放式基金、封闭式基金、交易所债券等。 

5、代客境外理财产品。

指银行代投资者将可以投资的人民币或美元交给合格的境内机构投资者,投资到境外的资本市场获取全球市场收益的产品。投资方向较广,利率、汇率和股票价格等因素的波动,将对该类产品的投资收益产生直接影响。 

6、结构性理财产品。

指运用金融工程技术,将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。

三、以币种来划分

1、人民币理财产品

银行人民币理财产品是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)的投资收益为保障,面向个人客户发行,到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。

人民币理财产品排行榜显示,收益率高、安全性强是人民币理财的主要特点。银行推出的人民币理财产品,大致可分为两类。

(1)传统型产品主要有基金、债券、金融证券等,此类产品风险低,收益确定,一般收益在3%左右。

(2)人民币结构性存款该类产品与汇率挂钩,与外币同类产品从本质上来说没有多少差异,风险略高于传统型产品。人民币理财产品更像是“定期储蓄”的替代品。例如:交通银行的“得利宝·深红3号”以高息和货币策略吸引投资人眼光,这一款产品投资期限一年,分为人民币、澳元、欧元三种货币投资选择,产品收益率与“一篮子货币”(巴西、丹麦、挪威、土耳其)对美元的汇率表现挂钩。如果在投资到期时,“一篮子货币”表现不低于期初水平,即使只是持平,人民币产品就可获得不少于10%的收益。

2、外币理财产品

2008年,股票市场大幅波动,“保本增值”已逐渐成为理财新风向。在此背景下,各大银行纷纷推出外币理财产品回避短期股票市场风险。

从银行外币理财产品来看,“多国货币”、“高息”、“短期”成为最热门的宣传词汇。

好了,关于银行理财产品的种类有哪些小编就给大家介绍到这里了,仅供大家参考,希望能够帮到您。如果您有关于投资理财方面的疑问请联系右边的在线客服或扫描以下二维码关注更多精彩资讯!

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