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投资理财有哪些方式

发表于:2017-02-28 11:49:14作者:Admin来源于:养羊啦

随着理财投资观念深入人心,人们逐渐认识到理财投资的重要性。但是,据调查,还是有不少朋友对投资理财有哪些方式不是很了解。今天,小编就来简单讲解一下常见的几种投资理财方式,希望对理财新手们能够起到帮助。

1、银行理财

指机构和个人将资金存放于金融机构,金融机构到期支付约定利息和本金的债券债务凭证。目前,国内的国内的存款利率是由央行规定的,金融机构无权根据市场情况进行调整。

特征:安全性好、流动性高、风险较低、回报率较低、不能抵御通货膨胀。

2、保险理财

指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70%)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

特征:保本、有保证收益、分享保险公司利润、免征税收、抵御通货膨胀

(1)分红保险与传统保险的比较(图)

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(2)分红保险的红利来源——“三差”,即:

a.利差=实际投资收益(率)-预定投资收益(率)

b.死差=预定死亡赔付-实际死亡赔付

c.费差=预定费用-实际费用

注:分红保险的红利依赖于保险公司分红保险业务的经营状况。

3、股票理财

指股份有限公司公开发行的用以证明投资者的股东身份和权益,并据此获得股息和红利的有价证券。

特征:收益不确定、流动性高、风险性高、对投资者的要求高、抵御通货膨胀

(1)名词解释:

股息:股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利。

红利:红利是在上市公司分派股息之后按特持股比例向股东分配的剩余利润。

获取股息和红利,是股民投资于上市公司的基本目的,也是股民的基本经济权利。

(2)影响股票投资价值的因素:

内部因素:公司净资产、盈利水平、股利政策、股份分割、资产重组

外部因素:宏观经济因素、行业因素、市场因素

(3)股市定理

定理一:没有人能够预测股票市场的短期走势。

定理二:股票市场的长期走势取决于经济发展情况。

定理三:股票的价格长期来看取决于股票的内在价值,与市场的噪声无关。

(4)傻瓜投资法:定期定量购买并长期持有。

4、基金理财

指一种盈利共享、风险公担的集体投资方式,即通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人托管、基金管理人管理和运用,从事股票、债券等金融工具的投资,以获得投资收益和资本增值。

特征:a.专业化管理;b,分散投资风险;c,获得规模效益,降低投资成本;d.具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势。

注意:在我国,基金托管人必须由合格的商业银行担任,基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益,也承担亏损的风险。

(1)基金的分类

a.按是否可增加或赎回划分:

开放式基金:基金成立后,投资者可随时申购或赎回基金单位,基金规模不固定。

封闭式基金:基金规模发行前已确定,发行后投资者不得赎回,只能在市场上转让给第三者。

b.按组织形态划分:

公司型基金:具有共同投资目标的投资者组成以盈利为目的的股份有限公司进行运营。

契约型基金:根据一定的信托契约原理组织起来的代理投资制度。

c.按投资目标划分:

成长型基金:把追求资本的长期成长作为投资目的。

收入型基金:以能为投资者带来高水平当期收入为目的。

平衡型基金:综合平衡上述因素作为投资目的。

d.按投资对象划分:股票基金、债券基金、货币基金、衍生证券基金

(2)开放式基金和封闭式基金的区别(如下图所述)

开放式基金和封闭式基金的区别.png

(3)收入型、成长型、平衡型基金的比较(图)

收入型、成长型、平衡型基金的比较(图).png

(4)基金的投资原则

a.至少有10年历史,假如它在这么长的时间内一直有这么丰厚的利润,那么我们可以认为,它在未来也会运作良好。

b.选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票,以此分散风险,所以十分安全。

c.参考基金趋势图,观察在过去10年间哪些种类的基金年终获利最好。

5、债券理财

指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹借资金而向投资者发行的且承诺按一定利率、约定期限支付利息并约定条件偿还本金的债权债务凭证。

特征:安全性好、收益比银行存款高、流动性较强、不能抵御通货膨胀

(1)影响债券投资价值的因素:

内部因素:债券期限、票面利率、提前赎回规定、利息课税、流动性、信用等级

外部因素:基础利率、市场利率、通货膨胀水平、外汇汇率风险

(2)债券类型

债券按发行主体可分为:

政府债券:定量发行,购买受限制;

金融债券:个人投资者无法购买到;

企业债券:存在信用风险,需缴纳20%的所得税。

(3)记账式国债与凭证式国债的不同点

a.债权记录方式不同

b.票面利率确定机制不同

c.流通或变现方式不同

d.到期前卖出收益预知程度不同

6、房地产投资理财

(1)房地产的分类

a.二手房

购房收益:稳定且高

注意事项:投资郊区房产需谨慎,购买年代远的房产需谨慎,面积大的房屋不宜投资。

b.商铺

购房收益:稳定性、良好的成长性、不可比性

注意事项:看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主

c.期房

购房收益:有投资潜力,开盘价低,规模不大

注意事项:风险变换,易产生纠纷,易产生过度投机或“被套”现象

d.老洋房

购房收益:抗跌性强

注意事项:装修费较贵

e.稀缺景观房

购房收益:不可替代性,抗跌能力强

注意事项:房价与稀缺程度、景观资源有关。

(2)房地产投资特点

a.投资对象:有相当资金可做中长期投资的人,具备相当丰富的房地产投资知识,敢于进行短线投资的人。

b.风险水准:总体而言,较高。

c.优点:有自用及投资双重功能,可抵消通货膨胀带来的贬值损失。

d.缺点:流动性低,变现性差,所需资金较多。

好了,关于投资理财有哪些方式小编就给大家介绍到这里了,仅供大家参考,希望能够帮到您。如果您想了解更多关于投资理财方面的精彩资讯请扫描以下二维码!

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