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如何进行投资理财

发表于:2017-02-23 17:49:40作者:Admin来源于:养羊啦

面对市场上的众多理财产品,很多人都不知道如何选择。因此,如何进行投资理财受到广泛的关注。今天,小编就来谈谈自己的心得体会,想了解如何进行投资理财的朋友不妨参考参考。

如何进行投资理财?一、理清楚自己的财务状况

要想理清楚财务状况,有两个公式是非常有用的,通过这两个公式的测算,基本就能知道自己手头有多少钱可用于投资理财了。

第一个公式:净资产=现有资产—负债;

一般来说,投资理财要用除去日常固定支出之外的闲钱,因此,了解自己有多少净资产,才能知道有多少钱可用于投资理财。

第二个公式:每年实际盈余=未来能赚的钱—每月支出;

这相当于做一个简单的预算,预估一下今年的工资收入能有多少,然后减去日常支出之后,还剩下多少钱,这样就能够大致了解自己每年能从固定收入中存下多少钱。

如何进行投资理财?二、评估自己的风险承受能力

1、从投资者的年龄来分析,20岁到30岁的投资者,由于没有太多生活上的负担,基本上是自己赚钱自己花,因此风险承受能力相对较高。30岁到50岁的投资者,工作稳定并且有了一定的财富积累,但是经济上的负担也较重,比如买房还贷、抚养子女、赡养父母等支出较多,风险承受能力相对较低。50岁以上的投资者,生活支出趋于稳定,但是医疗费用会逐渐增加,而且要准备养老资金,因此风险承受能力会进一步下降。

2、从投资目标来分析,理财师认为,如果目标是长期和刚需的,如孩子的教育费用、家庭医疗费用、购房费用等,那么投资理财策略就应该以中低风险、稳健为主。如果单纯是为了资产的增值,则可以考虑适当配置一些风险较高潜在收益也比较客观的理财产品。

3、从资金的流动性来分析,如果投资者对未来的支出并不能做出准确判断,也就是心里没底,那么理财师建议要保证资金有较高的流动性,不建议购买长期封闭的理财产品。如果投资者对自己未来的支出胸有成竹,则可以对现有资金做一个相对长期稳定的配置。

如何进行投资理财?三、优化自己的投资组合

对于大多数普通投资者来说,理财师认为,他们都应该成为平衡型投资者。所谓平衡型投资者,就是不局限于无风险的低收益投资,选择攻守兼备的长期稳健投资。在大类资产中,以货币基金和基金定投为主。

20%的资金可以放在货币基金里,货币基金流动性强,也可以作为随取随用的备用资金。40%的资金可以购买不同类型的基金作为定投,之所以基金定投占较大比例,是因为从过去的经验来看,基金仍然是长期投资的良好工具。

对于剩下的40%,投资者可根据自身的财务状况、风险承受能力以及个人偏好来进行配置。比如银行存款、股票、互联网金融理财等。

如何进行投资理财?四、设定一个理财小目标

理财师认为,理财目标的制定必须要符合自身的财务状况,而且是能够量化的。比如期望下一年月薪是8000元,今年的目标是攒够5万元。

如何进行投资理财?五、经常鼓励自己

投资理财不是轻而易举的事,也并不是旱涝保收的买卖,在投理财过程中难免会遭遇一些挫折。因此,投资者需要自我鼓励,学会坚持并且不断学习总结经验,才能通过投资理财获得好的收益。

特别分享:投资理财三原则

1、不要把鸡蛋放在一个篮子里。不管选择哪种理财方式,请记住,不要把资金集中投入一个平台当中,要分散投资。集中投资是具有灾难性和毁灾性的。分散投资最起码来说能够做到不赚不赔。

2、不是收益越高就越好。拿p2p平台来说,如果超过20%那你可就要小心了。正所谓收益越高,风险就越大。

3、不要忽视止损。一定要认清市场形势,迅速地做出判断。该止损时要及时止损,不要错过自救良机。所以,不要以为止损就意味着失败,其实及时的止损是在为下一次的成功留好充足的资金弹药。

小编提醒:在选择不同的理财投资产品时,我们一定要将安全放在首要位置。在安全没有保障的情况下,不要轻易的去投资。

好了,关于如何进行投资理财小编就给大家介绍到这里了,希望能够帮到您。如果您想了解更多精彩资讯,请扫描以下二维码!

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