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个人投资理财计划如何制定

发表于:2017-02-28 11:10:21作者:Admin来源于:养羊啦

做任何事,都要有计划,投资理财也不例外。理财专家介绍,投资理财计划是落实财务目标的重要手段,建议广大投资人多多学习理财规划方面的知识。那么,你知道个人投资理财计划如何制定吗?今天,小编在这里简单介绍下其方法步骤,供大家参考。

步骤1、理顺自我资金收支状况

在进行个人理财前,要先理顺自我资金收支状况。将自身的资产做相关了解,清楚的指导自己到底有多少钱可以用来理财,多少钱可以用来投资。确定在不影响日常开销的前提下进行投资。还比如是否有外债,工作是否稳定,收入是否稳定,是否有家庭或者老人照顾,子女教育,养老计划,个人保险,车子房子等。

步骤2、规划自我理财目标

已经理顺自我资金收支状况之后,就要确定理财目标了。理财目标是指引投资理财活动的灯塔,只有明确了理财目标,理财目标的确定要根据投资者自身资产的多寡来分析。切忌不可打肿脸充胖子,承担不必要的风险。

步骤3、综合评判风险情况

投资者可承受的风险程度是不同的。按照风险承受能力的高低,一般把投资者分为保守性、中庸偏保守性、重用性、中庸偏进取型和进取型。在理财投资前,投资者要对自己的风险承受能力做到心中有数,切忌盲目投资。

步骤4、了解各类理财产品

投资理财产品主要有银行理财、保险、基金、货币基金、P2P理财、以及股票六大类,这也是目前我国市场上主流的投资理财产品,详情阅读《投资理财产品有哪些》。

步骤5、进行合理的资产分配

这个资产分配是战略性的,是在非常理性的状态下做出的资产分配,不能今天突然听朋友说一个股票非常好,就把所有的资产都放在股票上。应该把资产做一个很好的分配,比如说从战略的角度讲,只拿30%的资产做股票投资,不管别人怎么说,就固定在30%,20%的资产放在银行里,这就是一种战略性的资产分配。

步骤6、根据市场变化调整投资策略

投资就有风险,投资理财行业千变万化。投资者对自己的投资理财产品进行监控和调整投资策略能使投资者在万变的市场中达到最好的投资效果,也能避免承受不必要的风险。如投资者不具备此项能力,建议投资者选择一些较为简单的投资理财产品进行投资。

好了,关于个人投资理财计划如何制定小编就给大家介绍到这里了,仅供大家参考,希望能够帮到您。但投资理财计划制定得再好再完美,都是纸面文章,我们要随机应变,在生活中不断的学习积累。如果您想了解更多关于投资理财方面的精彩资讯请扫描以下二维码!

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