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怎样制订合理的理财计划

发表于:2017-03-28 16:19:46作者:Admin来源于:养羊啦

每个人都希望过幸福美满的生活,房子、车子、股票、珠宝......在许多人眼里就是财富的象征,生活品质的保证,是他们努力追求的目标。可是,有很多人终其一生也无法达到这样的目标。这是为什么呢?原因可能有很多:能力有限、负担过重、天灾人祸等,但是其中还有一个重要的原因可能就是没有理财计划。那么,怎样制订合理的理财计划呢?这里,小编为您支支妙招。

心理学家马斯洛的需求理论告诉我们,人类的需求是有层级之分的:在安全无虞的前提下,追求温饱;当基本的生活条件获得满足之后,则要求得到社会的尊重;并进一步追求人生的最终目标——自我实现。而要依层级满足这些需求,必须建立在适当的财务条件之上。因此,每个人都必须认识理财的重要性,制订一套适合自己的理财计划,来达到自己的生活目标。

那么,怎样制订合理的理财计划呢?下面的方案希望对大家有所裨益。

怎样制订合理的理财计划?1.确定目标

每个人都会有不同的愿望,比如需要去国外旅行,需要一所更大的房子等,而这些愿望都是一些很模糊的概念,并不是周密而详细的计划。那么,家庭理财开始的第一步,就是将愿望转化为一个合理的理财目标。

理财目标的特点具有可量化的检验性和时效性。比如我需要在10年(时效性)的时间内使我的财富达到50万(可量化的检验性),这个目标就具有了以上的两个特征。

目标的确立,首先要明白自己具有多少愿望。请一一列举出这些愿望。有些愿望是不具备可能性的,比如我在一年内要成为中国第一首富之类,明显是一个遥不可及的愿望,那么这样的愿望就应该排除,只列举出具有实现可能的那一部分。

下一步就把这些愿望逐步量化,比如我想更换一处更宽敞的住房,那么确定其地段、面积等参数之后,大致可以得到一个量化的金额。这些就是基本的理财目标。将所有的愿望都进行量化以后,那么实现你全部愿望的总金额就明确了。实现全部的目标是一个远期目标,甚至可能要花掉整整一生的时间来完成。我们必须分阶段来逐步完成所确立的各个目标。

然后围绕每一个具体的目标,制订详细的理财计划,使其具有实现的可能性和行动的方向性。比如每月储蓄的金额是多少,每年投资的收益有多少,等等。

同时,理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力相适应,才能确保目标的可行性。

怎样制订合理的理财计划?2.进行资产的评估

进行资产的评估,其目的是为了使自己能更清楚地了解家庭(或个人)资产的总额,家庭(或个人)月收支额度等信息,掌握自己的财务状况,以加强理财投资的分析和投资方向的准确性。

家庭资产是指家庭成员所共同合法拥有的全部现金、实物、投资、债权债务等,以货币进行量化之后的净值。信誉、学识、社会地位等无形的东西,虽然也属于财富的一种,但无法对其以货币进行量化,所以在理财活动中,不将其归纳为资产的范畴。

家庭资产的评估包括以下几个方面:固定资产(家居物品、收藏品、房产、汽车)、金融资产(现金、活期存折、信用卡、股票、基金、外汇、债券、保险、其他投资)、债权资产(债权类项目)。将以上所列举的项目以货币进行量化之后,得出的净值就是家庭实际资产总额。

怎样制订合理的理财计划?3.了解家庭收支及损益

家庭收入是扣除应缴纳的税款之后的纯收入,一般来讲分几个类别:常规收人(工资、奖金、补助、福利等)、经营收人(房租、佣金等)、投资收人(股票、基金、债券等)、偶然收人(彩票等)。

家庭支出是所有以现金或信用卡等方式支付的货币总额,一般来说分几个类别:日常支出(交房租或还房贷、饮食、服装、水电、交通、通信、养育子女和赡养老人等)、投资支出(股票、基金、外汇、债券、存款、保险等)、意外支出(医疗、赔偿等)、消费支出(旅游、保健、购物等)。

以上关于收人支出的归类不一定全面,根据个人实际情况可能有所区别。将家庭收支按类别进行归类整理,是进行家庭资产管理的第一步。

家庭损益是指阶段时间内,家庭的收支及余额等财务状况,通常可以用报表的形式表现出来,这就是收支损益表。通过这张表,可以了解一段时间内的资金流入或流出情况,在下一个财务周期制作相应的财务计划,从而科学地控制资金的流动,达到理财的目的。

怎样制订合理的理财计划?4.选定投资项目

为理财目标投资,选定适合你的投资项目和策略,例如,为了买房,你选择在某段时间内储蓄多少钱,或是在某段时间内投资某个生意获得较理想的回报。根据不同的投资人,会有不同的投资风格,大致可分为几类:风险型投资者,愿意接受高风险以期获得高回报;普通型投资者,愿意接受正常的投资风险以期获得高于一般标准的回报;保守型投资者,几乎不愿意承担风险,这种投资者选择的投资方式一般是银行利息。一般只能选择储蓄投资方式。

风险承受能力的判定标准有两个,一个是家庭财务状况,另一个是心理承受能力。根据对风险的承受能力,可以选择不同的投资方式和投资项目。

怎样制订合理的理财计划?5.筹集资金

通过家庭资产的评估、收支项目的制定、投资项目的确定后,可以筹集家庭资产中可用于投资的资金,不仅仅是你可动用的现余,还可以通过举债方式筹集,当然,举债的额度必须在你可以承受的范围以内。

借贷的方式很多,比如通过亲友,或者通过银行贷款,等等。借贷的金额可根据你的现阶段财务状况、期望年度收益、投资项目的需求等几方面进行综合评定。借贷过程中需注意两个方面,一方面是注意借贷的合法性,理财不同于投机,所以保证经济往来对象的可靠性是很必要的;另一方面是贷款资金的投资收益应大于利息收益,否则借贷就没有意义,反而会浪费时间和精力。

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